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導讀
“事實上，不少潛在投資機構對陸國際未來發展頗感興趣。”他指出。這些機構投資者想知道中國金融科技的業務發展模式與技術儲備，能否成功復制到其他國傢。
中國金融科技機構的技術輸出，正從國內邁向國外。
7月17日，平安陸金所旗下陸國際金融資產交易所（新加坡）有限公司（下稱“陸國際”）獲得新加坡金融管理局（MAS）原則性批準資本市場服務牌照（CapitalMarketSecuritiesLicense，簡稱CMS），正式在新加坡開業，並將在2017年第三季度上線，到時它將面向全球中產階級個人投資者（投資額在1萬-100萬美元）提供在線理財服務。
“這是陸金所國內金融科技實踐經驗的一次海外輸出，帶動陸金所正台中坐月子中心價格表式啟動國際化征途。”陸金所控股CEO計葵生接受21世紀經濟報道記者獨傢專訪時表示。
不過，如何在金融科技輸出的同時滿足不同國傢金融監管要求，挑戰不小。
“過去10個月，我們一直與新加坡金管局保持密切溝通，瞭解他們對金融科技與在線理財業務模式的合規性要求，不斷優化業務架構與操作流程滿足當地監管要求。”計葵生向記者表示。為瞭滿足合規操作要求，此次陸國際沒有采取新加坡金管局針對金融科技產業發展推出的監管沙箱體系，而是獲取證券交易、資管服務及托管服務等業務牌照。
不少業內人士分析說，這背後，是不少國傢金融監管部門對金融科技發展持相對謹慎態度，導致國內金融科技平臺在對外輸出技術與業務模式同時，不得不迎合傳統金融監管規定，才能實現業務落地。
“其實我接觸下來，不少國傢金融監管部門對金融科技還是持開放態度，但他們並沒有因此降低業務監管的門檻，所以國內金融科技對外輸出，如何與當地金融監管框架相融合，才是國內金融科技平臺國際化佈局的最大考驗。”計葵生指出。
合規操作新加坡式“考驗”
計葵生坦言，陸金所之所以將陸國際設立在新加坡，主要看中當地金融監管部門對金融科技產業發展的扶持力度。
目前，世界僅有英國、新加坡等少數國傢針對金融科技產業發展落實監管“沙盒”措施，不少國傢依然延續傳統監管模式，即按照銀行、保險、證券、財富管理等業務條線，對金融科技業務范疇采取多頭管理。
所謂沙盒監管（regulatorysandbox），主要是金融監管部門在限定的范圍內簡化市場準入標準與門檻，在確保投資者權益的前提下，允許金融科技公司與相關業務創新迅速落地運營，隨後金融監管部門根據這些業務的運營發展狀況，決定是否予以推廣。
“不過，陸國際這次沒有采取新加坡監管沙盒模式，而是申請瞭證券交易、托管、投資、銷售等四項資本市場服務牌照。”陸葵生介紹，此舉主要目的是為瞭強化在線理財平臺的合規操作程度。
多位業內人士透露，盡管越來越多國傢金融監管部門對金融科技發展持開放態度，但落實到業務操作流程，它們依然遵循傳統金融監管模式，包括對開戶、反洗錢反恐怖融資審查、資產投資交易結算流程設立諸多合規操作要求。
“不少東南亞國傢對金融科技平臺的資產端安全性特別看重。”這些業內人士透露。此前馬拉西亞金融監管部門從20多傢申請機構中，僅僅批復瞭5個P2P機構牌照，主要原因是擔心部分申請機構沒有完善的風控體系，確保借款人能否按時償還貸款，導致投資者財產受損。
計葵生坦言，為瞭讓陸國際在線理財業務模式滿足新加坡金融業務合規操作要求，陸金所內部做瞭大量業務優化工作。比如在資產端產品遴選銷售環節，陸國際則借鑒陸金所國內業務模式，完善資產風險管理流程（KYP，瞭解你的產品）與投資者適當銷售流程（KYC，瞭解你的客戶）業務流程，滿足當地的金融業務監管規定。在陸國際運營初期，為瞭滿足當地對資產端安全性的監管要求，陸國際優先引入新加坡當地知名基金、國際大型投行機構的固定收益類或ETF產品，確保風險可控。
“不排除隨著陸國際業務模式不斷創新，未來我們會引入新加坡監管沙箱模式，讓在線理財與金融科技業務得到更大的創新空間。”他表示。
金融科技國際化輸出障礙
隨著陸國際面世，資本市場紛紛猜測，陸金所可能放緩IPO步伐，等待陸國際形成一定規模效應與業務利潤，進而提升陸金台中推薦月子中心所整體估值之後，再擇機尋求上市時機。
計葵生對此表示，當前陸金所相關上市進程依然在穩步推進。
“事實上，不少潛在投資機構對陸國際未來發展頗感興趣。”他指出。這些機構投資者想知台中月子中心價錢道中國金融科技的業務發展模式與技術儲備，能否成功復制到其他國傢。畢竟，面向東南亞國傢中產階級的在線理財服務，屬於藍海市場。
21世紀經濟報道記者瞭解到，當前東南亞國傢財富管理主要集中在面向高凈值人群的私人銀行業務，中產階層的財富需求難以得到滿足；與此同時，當地金融機構主要通過線下模式拓展理財服務，線上業務反而成為市場空白。
“如果陸國際能夠成功涉足這個藍海市場，無疑證明中國金融科技業務模式，能夠在其他國傢得到復制應用，也給中國金融科技帶來新的發展空間。”計葵生表示。
在業內人士看來，盡管前景廣闊，但陸國際面臨的業務挑戰也不少，比如近年騰訊、阿裡旗下金融科技機構相繼在東南亞多個國傢佈局移動支付業務，以此拓展針對當地中產階級的在線理財服務。
在強大市場競爭壓力下，陸金所如何脫穎而出，無疑對他們運營與市場推廣能力構成較大考驗。
在計葵生看來，要成功佈局東南亞國傢在線理財市場，必須滿足兩大先決條件，一是擁有多元化金融產品供不同風險偏好投資者選擇；二是不斷完善客戶體驗，其中包括讓客戶在移動端以便捷方式獲取產品關鍵信息，能夠快速完成投資交易取現，以及借助金融科技手段降低投資成本。
“目前在新加坡投資基金的費率約在3%，我們正考慮如何通過金融科技創新，將費率降下來。”他直言。
本文來源：21世紀經台中市月子中心濟報道 作者：陳植
責任編輯：鐘齊鳴_NF5619
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